banknawypadek.pl

Bankowość I Finanse

Jak wybrać korzystny kredyt hipoteczny?

Jak wybrać korzystny kredyt hipoteczny?

Jak wybrać korzystny kredyt hipoteczny

Nieprzemyślane decyzje mogą sporo kosztować. Nie inaczej jest również w przypadku kredytów hipotecznych.

W końcu konsument wiąże się z bankiem nawet na 20-35 lat.

Niewielkie różnice w opłatach mogą znacznie podwyższyć całkowitą kwotę do spłaty.

To właśnie dlatego warto poznać poszczególne czynniki wpływające na atrakcyjność takiego właśnie produktu bankowego.

Z danych Biura Informacji Kredytowej na koniec tego roku wynika, że ponad 2 miliony Polaków miało na swojej głowie kredyt hipoteczny.

Mimo faktu, że tego rodzaju zobowiązania są spłacane najbardziej terminowo, część osób miała problemy z terminowym regulowaniem comiesięcznych rat.

Często kłopoty były spowodowane niedostosowaniem parametrów do możliwości finansowych.

A zatem, jak wybrać korzystny kredyt hipoteczny i na co zwracać szczególną uwagę?

Oprocentowanie ma kluczowe znaczenie

Rekordowo niski poziom stóp procentowych sprawił, że kredyty hipoteczne stały się opłacalne jak nigdy.

Trzeba jednak pamiętać, że każda akcja powoduje reakcję.

Ceny nieruchomości zwłaszcza w dużych miastach wzrosły nawet o kilkadziesiąt procent.

Zanim potencjalny klient złoży wniosek, powinien porównać oferty poszczególnych banków komercyjnych pod kątem wysokości oprocentowania.

W przypadku kredytów udzielanych w polskich złotych oprocentowanie ma charakter zmienny.

Wpływają na nie poszczególne elementy. Chodzi dokładnie o stawkę WIBOR i marżę banku.

Niskie oprocentowanie przekłada się proporcjonalnie na większą zdolność kredytową.

W większości przypadków miesięczna rata nie może przekraczać 50% sumy dochodów.

Takie wytyczne mają niemal wszystkie banki komercyjne.

Pozostałe koszty kredytu i ubezpieczenie

Obecnie klienci bardzo często zapominają o ubezpieczeniu.

W końcu kredyt hipoteczny musi być zabezpieczony.

W przypadku śmierci konsumenta ktoś musi pokryć koszty.

Jeszcze kilka lat temu firmy ubezpieczeniowe wymagały dokładnych badań lekarskich przed ustaleniem wysokości składki.

Nisko oprocentowane kredyty hipoteczne mogą mieć większe inne koszty.

Chodzi dokładnie o prowizję za udzielenie.

Przed przelaniem pieniędzy na konto, musi ona zostać uiszczona.

Trzeba zatem zabezpieczyć odpowiednią kwotę gotówki.

Jednak najważniejszym czynnikiem jest wkład własny.

Obecnie bardzo ciężko znaleźć bank, który żąda tylko 10% wartości inwestycji.

Przeważnie musi to być 20%.

Przed zakupem nieruchomości trzeba trochę odłożyć pieniędzy z pensji.

Równe raty lub malejące

Obecnie każdy kredytobiorca może wybrać dwa warianty spłaty.

Chodzi dokładnie o raty równe i malejące.

W pierwszym przypadku pozostają one na niezmiennym poziomie przez cały okres kredytowania.

I w pierwszej kolejności spłacana jest przede wszystkim część odsetkowa.

W ciągu kilku pierwszych lat konsument spłaca niewielką część kapitału.

Natomiast kredyty hipoteczne z ratami malejącymi charakteryzują się nieco niższymi kosztami związanymi ze spłatą.

Kwota spłacanego kapitału nie zmienia się, a odsetki maleją wraz z upływem czasu.

Należy pamiętać, że banki bardzo często pobierają prowizję za wcześniejszą spłatę.

Niemniej jednak, jeśli nie ma jej w umowie, klient w każdej chwili może sam ustalić sobie raty malejące.

Właśnie dlatego trzeba dokładnie zapoznać się z umową.

Powrót do góry